Kas ir M1 Finance un vai tas ir piemērots risinājums jums?

skaidrotājs

AutorsMaikls Braients

Pēdējoreiz atjaunināts2021. gada 7. marts

Viena daļa ir hibrīds Robo konsultants, otra - tradicionāla ieguldījumu brokeru sabiedrība - M1 Finance ir nākamās paaudzes, uz lietotnēm balstīts finanšu pakalpojums, kas dibināts 2015. gadā. Ir daudz kopīgu iezīmju ar citiem tādiem fintech pakalpojumiem kā Uzlabošana, Wealthfrontvai Personīgais kapitāls, M1 Finance lietas dara mazliet savādāk. Apskatīsim tuvāk M1 pakalpojumus, lai uzzinātu, kur tas atšķiras no saviem vienaudžiem.

Kas ir M1 finanses?

Sirds centrā M1 Finanses ir portfeļa veidņu, ko sauc par pīrāgiem, izmantošana. Šie pīrāgi ir balstīti uz Mūsdienu portfeļa teorija vai MPT. MPT, kuru 1952. gadā ieviesa ekonomists Harijs Markovics, MPT dažkārt dēvē par vidējās dispersijas analīzi. Tas ir matemātisks ietvars aktīvu portfeļa apkopošanai, kur paredzētā atdeve tiek maksimizēta noteiktam riska līmenim. Turklāt tajā teikts, ka aktīvu risku un atdevi nekad nevajadzētu novērtēt pašam, bet gan pēc tā, kā tas veicina portfeļa kopējo risku un atdevi.

Atgriežoties pie M1 Finance, investori var izvēlēties pīrāgu, kas atbilst viņu finanšu mērķiem. Uzņēmums pārvalda kontu, uzturot pīrāgu sadalījumu, gan līdzsvarojot jūsu portfeli, gan piešķirot dienestam jaunus līdzekļus no dividendēm vai jauniem noguldījumiem.

Tā kā jūs varat izvēlēties ieguldījumus pīrāgiem, M1 Finance netiek uzskatīts tikai par Robo padomdevēju. Varat arī iegādāties atsevišķas akcijas un biržā tirgotus fondus vai ETF.

Pieejamās opcijas

Kā M1 Finance ieguldītājam nav obligātu ieguldījumu prasību un nav maksas. Konti ir ierobežoti ar individuālo, kopīgo, tradicionālo IRA, Roth IRA, Rollover IRA un SEP IRA. Izmantojot pakalpojumu, jūs varat arī izveidot trastus.

M1 Finance piedāvā arī daļēju akciju tirdzniecību, kas ir noderīgi jaunajiem investoriem, kuri vēlas ieguldīt uzņēmumos ar masveida akciju cenām. Izmantojot daļēju akciju tirdzniecību, jūs varat iegādāties daļējas akcijas. Piemēram, Amazon.com, Inc. šobrīd tirgo gandrīz 3100 USD par akciju. Izmantojot daļēju akciju tirdzniecību, jūs varētu iegādāties, piemēram, Amazon akcijas 100 USD vērtībā un saņemt 0,0322 akcijas.

Darba sākšana ar M1 Finance

M1 Finance konta atvēršana prasa tikai dažas minūtes sava laika, kā redzat zemāk.

1. Apmeklējiet M1 Finance vietne izmantojot pārlūku. Varat arī reģistrēties, izmantojot lietotni M1 Finance iOS un Android. Šajā diskusijā mēs izmantojam vietni.
2. Klikšķis Sāc augšējā labajā stūrī.
3. Pievienojiet savu e-pasts un a paroli savam kontam.
4. Izvēlieties Nākamais.
5. Klikšķis Pārbaudiet manu e-pastu ziņojumā, kuru saņemat no M1 Finance.

Kad esat apstiprinājis savu e-pasta adresi:

1. Klikšķis Turpināt pārlūkprogrammas lapā, kas tiek parādīta pēc jūsu e-pasta adreses verificēšanas.
2. Piesakieties savā konts.
3. Atlasiet Apstiprināt lapā Noteikumi un nosacījumi.
4. Izvēlieties Turpināt.
5. Pievienojiet savu telefona numurs.
6. Izvēlieties veidu, kā pārbaudiet savu identitāti izmantojot tālruņa numuru: īsziņa vai tālruņa zvans.
7. Klikšķis Turpināt.
8. Pievienojiet verifikācijas kods tu saņēmi.
9. Izvēlieties Turpināt.
10. Pievienojiet savu profila informācija, kurā ir jūsu vārds un adrese.
11. Atlasiet Turpināt.
12. Pievienot Papildus informācija uz savu profilu, ieskaitot dzimšanas datumu, pilsonības valsti un nodarbinātības statusu.
13. Izvēlieties Turpināt.

Turpmāk jums tiks uzdoti vairāki jautājumi par jūsu ienākumiem, finansiālo stāvokli un riska toleranci. Pēdējais solis ir pievienot savu sociālās apdrošināšanas numuru. Pēc tam varat uzreiz vai manuāli finansēt savu kontu atkarībā no jūsu bankai pieejamajām instrukcijām.

Veidojiet savu portfeli

Kad esat izveidojis savu M1 finansēšanas kontu, varat sākt pārlūkot uzņēmuma pieaugošo ekspertu pīrāgu sarakstu vai meklēt vērtspapīrus, tostarp akcijas un ELP (Pašlaik kopfondi netiek atbalstīti.) Pīrāgi ir pieejami vairākās kategorijās, tostarp Vispārējās investīcijas, Pensiju plāns, Riska ieguldījumu fondu sekotāji un vairāk. Kad esat izvēlējies kategoriju, varat detalizētāk izpētīt pīrāgu. Katrā no tām ir vairākas saimniecības vai šķēles. Šiem nolūkiem varat redzēt dividenžu ienesīgumu, rādītājus 1Y, 3Y un 5Y un risku.

Jūs neierobežo nopērkamo pīrāgu vai vērtspapīru skaits. Tā kā nauda tiek pievienota jūsu kontam, jūsu kopējais portfelis tiek automātiski pielāgots, ņemot vērā jūsu prasības. Piemēram, jūs varētu ieguldīt 50% no jūsu līdzdalības pensijā balstītā pīrāgā, bet pārējie 50% gatavojas iegādāties Tesla akcijas. Tā ir jūsu izvēle, un jūs varat veikt izmaiņas jebkurā laikā.

Kas ir M1 Plus?

Lai iegūtu papildu pakalpojumus, varat jaunināt kontu uz M1 Plus par 125 ASV dolāriem gadā. Pirmo gadu bez maksas M1 Plus konts nodrošina vairākas papildu funkcijas, tostarp norēķinu kontu ar 1% naudas atmaksu par kvalificētiem pirkumiem, izmantojot M1 Plus Visa debetkarti, 1% APY skaidrā nauda jūsu kontā, iespēja aizņemties, izmantojot portfeļa kredītlīniju - aka marža (aizņemieties līdz 35% no jūsu portfeļa vērtības, kad esat ieguldījis 10 000 USD), un pēcpusdienas tirdzniecība logs.

M1 Finansējums: plusi

M1 Financing ir daudz ko mīlēt, sākot ar tā ērto lietošanu, izveidojot bezmaksas kontu. Pamatojoties uz iepriekš minēto darbību veikšanu, var rasties iespaids, ka reģistrēties M1 Finance kontā ir grūti. Tā tas nav gan tīmeklī, gan oficiālajā lietotnē. Tā kā pirms portfeļa izveidošanas jums nav jāveic depozīts, nav spiediena. Jūs varat izpētīt ieguldījumu risinājumus ērtā tempā un finansēt savu kontu, kad vien vēlaties, sākot no 100 ASV dolāriem.

M1 Finance saņem arī atzinību par daļēju akciju piedāvāšanu, kas nozīmē, ka pat mazi investori var kļūt par dažu pasaules lielāko uzņēmumu īpašnieku. Tas arī palīdz nepieņemt maksu par katra pīrāga vērtspapīru pirkšanu un pārdošanu.

M1 Finansējums: Cons

Dienas tirgotāji vēlas meklēt investīcijas citur, jo M1 Financing nav paredzēts aktīviem tirgotājiem. Un, ja vēlaties pāriet ārpus ETF un akcijām, M1 Finance nav jūsu risinājums. Turklāt daži investori varētu būt neapmierināti, ka M1 Financing nepiedāvā dažus no piedāvātajiem pakalpojumiem konkurenti tāpat kā nodokļu zaudējumu iekasēšana. Nenokavējoties nezālēs, TLH ļauj pārdot vērtspapīrus ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļu saistības. Ir lietderīgi ierobežot īstermiņa kapitāla pieauguma atzīšanu, kas ASV tiek aplikta ar lielāku federālo ienākuma nodokli.

Daudzi Robo konsultanti piedāvā TLH automātiski, bet M1 Financing to nedara. Tā vietā tas piedāvā nodokļu samazināšanas standartu visiem kontiem. Saskaņā ar šo standartu M1 Financing piešķirs prioritāti jebkuram jūsu pārdošanas darījumam tādā veidā, lai samazinātu nodokļus.

Saskaņā ar uzņēmums, M1 vērtspapīrus pārdod šādā secībā:

• Zaudējumi, kas kompensē nākotnes ieguvumus
• Daudz, kā rezultātā iegūst ilgtermiņa ieguvumus
• Daudz, kā rezultātā iegūst īstermiņa ieguvumus

Kaut arī nodokļu samazināšana ir ieguvums, daži apgalvo, ka tas nav tik labs kā TLH. Pirms M1 konta atvēršanas jums tas jāapspriež ar nodokļu konsultantu, lai noteiktu, vai jūs varat dzīvot bez TLH.

M1 Financial ir unikāla automatizēta investīciju platforma, kas, iespējams, ir vērts jūsu laiku, atkarībā no jūsu situācijas. Tas ir paredzēts ikvienam, kurš meklē modernu, uz lietotnēm balstītu platformu, kas var palīdzēt gan izlikšanā kopā ieguldījumu portfelis un palīdz jums to izsekot un pārvaldīt daļēji automatizētā “Robo” mode. Godīgi sakot, mums patiešām patīk pakalpojums, un mēs varam viegli saprast tā pieaugošo popularitāti.

Lai sāktu, apmeklējiet vietni M1 Finance vietne lai sāktu.