Kredīta aizsardzības padomi no identitātes zādzības upura

atvienots

AutorsDeivs Grīnbaums

Pēdējoreiz atjaunināts2019. gada 4. marts

Kopš Equifax uzlaušanas daudzi cilvēki ir noraizējušies par savu finansiālo drošību. Kā persona, kas vairākas reizes ir kļuvusi par identitātes zādzības un neveiksmīgu kļūdu upuri, es uzzināju, kā sevi aizsargāt. Galvenais ir mūžīgā modrība, bet iedziļināsimies specifikā.

Kā es kļuvu par negodīgu ekspertu identitātes zādzību jomā

Šajos stāstos nedaudz mainu faktus, lai aizsargātu nevainīgos.

Apmēram pirms 15 gadiem mans tēvs nomira, un tas izraisīja finanšu krīzi manā izcelsmes ģimenē. Nauda bija ierobežota, un es palīdzēju, kad vien varēju. Tomēr ar to nebija pietiekami. Vienā brīdī kāds ģimenes loceklis man draudēja un sāka rīkoties. Es sapratu, ka viņš zina visu par mani, lai pieteiktos kredītam uz mana vārda. Par tām lietām, kuras viņš nezināja, viņš varēja pajautāt mammai. Padomā par to. Ikviens ģimenes loceklis varēja pieteikties kredītam uz jūsu vārda. Viņi pat zina atbildes uz šiem “drošības” jautājumiem, piemēram, labākais cilvēks jūsu kāzās vai vietās, kur esat beidzis vidusskolu. Tas ir, kad es iesaldēju savu kredītu un neesmu atskatījies.

Ātri uz priekšu pirms apmēram trim gadiem, un es saņemu dīvainu e-pastu no apdrošināšanas kompānijas, ar kuru es jau sen veicu uzņēmējdarbību. Man bija līdzi dzīvības apdrošināšanas polise, bet pirms gadiem to to atcēla. Tad es saņēmu paroles atiestatīšanas e-pastu. Tas kaut kā mani uztrauca. Kā tehnoloģiju eksperts es varētu pārbaudīt e-pasta izcelsmi un URL. Tas viss izskatījās likumīgi. Es pieteicos šajā kontā, un pēkšņi man bija lielas mājas un trīs automašīnas, kuras bija apdrošinātas. Turklāt mans sociālās apdrošināšanas numurs bija mainījies. Es panikā, ka kāds nozaga manu identitāti, un acīmredzot to bija darījis gadiem ilgi! Cilvēku kļūdas apdrošināšanas kompānijā apvienoja manus datus ar citu Deivida Grīnbauma datiem. Es gandrīz atcēlu šī puiša apdrošināšanas polises.

Visbeidzot, pirms dažiem gadiem es pazaudēju savu maku. Visas tipiskās lietas tur atradās, piemēram, mana autovadītāja apliecība, bankomāta karte, kredītkarte, vizītkartes, veselības apdrošināšanas karte, ārkārtas situācijas informācija (ICE) un nedaudz naudas. Man tas viss bija jāaizstāj.

Equifax nozaga jūsu maku - ko tad?

Saskaņā ar Equifax teikto, informācija par jums, kas, iespējams, ir noplūdusi, ietver:

• Tavs vārds
• Jūsu sociālās apdrošināšanas numurs
• Dzimšanas datums
• Adreses
• Vadītāja apliecība
• Kredītkaršu numuri
• Kredīta vēsture

Foto autors maracis

Uzmini kas? Jūsu makā, iespējams, ir lielākā daļa šīs informācijas. Tas nav domāts, lai samazinātu hakeru, bet drīzāk to aplūkotu perspektīvā. Jums, iespējams, makā nav sociālās apdrošināšanas numura vai kredītvēstures, bet viss pārējais ir tur. Manā gadījumā tajā bija arī informācija par veselības apdrošināšanu, mana laulātā vārds, kā arī abas mūsu nodarbinātības vietas, jo mums bija darba numuri. Par identitātes zagli, iespējams, tā ir vairāk informācijas nekā Equifax banalizācija.

Kam vēl ir šī informācija? Visi!

Vēlreiz apskatiet šo sarakstu par nozagto un padomājiet par savu maku, kur vēl šī informācija tiek glabāta. Acīmredzamākās vietas ir jūsu uzņēmuma personāla nodaļa. Vienīgais, kas viņiem varētu nebūt, ir jūsu kredītvēsture. Cik droša ir jūsu uzņēmuma HR datu bāze? Vai tas ir pakļauts sociālās inženierijas hackiem, piemēram, Robota kungs? Esmu redzējis, ka vadītāju nolīgšana nejauši atstāj uz galda tādas lietas kā I-9 veidlapas, kurām ir visa šī informācija. Jūs nelasīsit par šiem hackiem ziņās.

Es jau esmu apspriedis ģimenes locekļus, kuriem ir šī informācija. Netīrā veidā jūsu lielākajā daļā, iespējams, ir arī šīs informācijas daļa. Šie dati ir jūsu bērnam, kurš koledžā cenšas iztikt bez gala. Arī koledžai būtu šī informācija, it īpaši, ja students pieteiktos uz finansiālu atbalstu.

Tiklīdz jūs iesaldējat savu kredītu, kā es to izdarīju, jūs sākat uzzināt, kam ir jūsu personīgā informācija, un par jums vada kredīta pārskatus.

Aizsargājiet sevi un savu ģimeni, neatkarīgi no hakera

1. solis: iesaldējiet savu kredītu visur, pat ja jums ir jāmaksā

Kredīta iesaldēšanas noteikumi mainās atkarībā no valsts, taču tie visi ļauj jums iesaldēt bez maksas, ja esat identitātes zādzības upuris. Ja Equifax saka, ka jūsu lietas tika nozagtas, es teiktu, ka esat upuris. Es neesmu advokāts, bet man šķiet, ka šajā gadījumā jums vajadzētu būt iespējai iesniegt ziņojumu. Ja vietējā policijas pārvalde nepieņem ziņojumu, iespējams, varēsit iesniegt apliecinājums ar FTC. Viņi pieļauj šo zvēresta apliecinājumu, ja kādreiz no jūsu kredītkartes esat iekasējis krāpniecisku maksu (kurš to nav izdarījis?). Jūsu apstākļi un nobraukums būs atšķirīgi.

Manā gadījumā es neiesniedzu ziņojumu, jo es nevēlējos sagādāt nepatikšanas savam ģimenes loceklim. Es maksāju apmēram 15 USD par aģentūru, lai izveidotu iesaldēšanu. Man arī jāmaksā, ja vēlos to atsaldēt. Iesniedzot policijas ziņojumu, gan iesaldēšana, gan atsaldēšana ir bez maksas. Jūs to vēlāk nevarat mainīt, tāpēc, lai arī manas kartes tika izmantotas un es varētu iesniegt zvēresta apliecinājumu, par manu iesaldēšanu vienmēr būs jāmaksā.

Tam vajadzētu būt acīmredzamam, taču jums ir jāiesaldē savs kredīts visās lielākajās aģentūrās: TransUnion, Equifax un Experian. Krāpnieki var izmantot informāciju, kas iegūta no Equifax vai jebkura cita avota, lai preces vai pakalpojumus iegūtu uz jūsu vārda.

Kredīta iesaldēšana neļauj cilvēkiem izvilkt jūsu ziņojumu bez īpašā PIN koda; tā ir tuvākā lieta, kas mums jādara 2FA kredītam. Tas neietekmē nevienu citu jūsu dzīves aspektu. Jūsu kredītkartes un aizdevumi darbojas tieši tāpat. Tas ietekmē nākamās lietojumprogrammas tikai pēc iesaldēšanas. Ja jums jau ir kredītkarte un lūdzat palielināt kredītlimitu, viņi sastādīs pārskatu un jums būs “jāatsaldē” jūsu kredīts.

Foto autors palija

Īpaša piezīme: kredīta iesaldēšana

Kredīta iesaldēšana ir nelielas sāpes, apmēram tikpat smagas kā paroles maiņa. Dažas nelielas stīpas, lai ilgtermiņā pasargātu sevi.

Mēģinot iepirkties mājā, iegūt jaunu kredītkarti vai pat darbu, viņi bieži veiks kredītkartes. Ir viegli atsaldēt jūsu kredītvēsturi (lai gan manā gadījumā tas man maksā apmēram 15 USD). Ideālā gadījumā uzņēmums, kas pieprasa ziņojumu, var jums pateikt, kādu aģentūru viņi izmanto. Reti kad viņi to zina. Tikai tad, kad jums tiek atteiktas preces vai pakalpojumi, viņi saka, ka viņi nevarēja iegūt ziņojumu no aģentūras.

Gadu gaitā esmu redzējis, ka uzņēmumiem ir labāk saprotams, kas ir iesaldēšana. Man ir aizdomas, ka pēc šī hakera, vēl vairāk, sapratīs. Jūs nesaņemat “sliktu” kredītvēsturi. Viņi vienkārši saņem paziņojumu, ka ir problēma. Kredītkaršu eksperti man saka, ka viņiem ir nepareizs sociālās apdrošināšanas numurs vai vārds. Diemžēl kaut kur šajā sakarā kāds varētu lasīt “nav ziņojuma” kā “sliktu ziņojumu”. Tas ir noticis ar mani vairāk nekā vienu reizi. Es vienkārši paskaidroju: “Tas ir saistīts ar manis iesaldēto kredītu, un, lūdzu, pastāstiet man, kādu aģentūru izmantojat.”

Lielākā daļa aģentūru ļauj jums noteikt atsaldēšanas periodu. Daži arī ļauj jums to iesaldēt līdz papildu brīdim no konkrēta uzņēmuma. Man šāda darba nekad nav bijis. Man vienmēr dažas dienas jāatslāņo sega.

Viss, ko jūs darāt, lai iesaldētu savu kredītu, ir tiešsaistē, ievadiet PIN un pēc tam ievadiet iesaldēšanas periodu. Tas ir tik vienkārši. Ja pazaudējat PIN, pa pastu ir jāpieprasa jauns. Es glabāju savas lietas iekšā 1Parole un oriģinālus manā seifā mājās.

2. solis: nekad nedodiet savu sociālās apdrošināšanas numuru

Ja jūsu e-pasta parole tiek nozagta, jums tā jāiestata. Heck, es varu atiestatīt savu paroli vietnē IRS.gov, bet es nevaru mainīt savu lietotājvārdu jeb manu sociālās apdrošināšanas numuru. Sociālās apdrošināšanas numuri paliek pie jums visu mūžu. Jūs tos nevarat mainīt tāpat kā lietotājvārdu -tas ir iespējams bet nav viegli.

Sociālās apdrošināšanas numurs pats par sevi ir vērtīgs zādzības līdzeklis. Cilvēki ir bijuši gadu laikā iesniedzot krāpnieciskas nodokļu deklarācijas un nozagt cilvēku atmaksas. Daudziem uzņēmumiem, kas pieprasa šo numuru, tas patiesībā nav vajadzīgs. Piemēram, vienu reizi ortodonts to vēlējās. Es teicu nē, un viņi noliedza iecelšanu. Iemesls bija tas, ka viņi gribēja veikt man kredīta pārbaudi. Es atsakos to dot manai ārsts pēc tam.

Lielākā daļa vietu, kurās tiek pieprasīts sociālās apdrošināšanas numurs, vēlas veikt kredītpārbaudi. Jūs to atradīsit visdīvainākajās vietās. Pieteikšanās aizdevumam šķiet acīmredzama, iegūt mobilo tālruni nav. Jebkurā laikā, kad kāds vēlas jums kaut ko uzdāvināt, cerot uz samaksu, viņš varētu veikt kredīta pārbaudi. Vēl viena vieta, kas mani sadedzināja, bija komunālie pakalpojumi. Pārslēdziet ISP, un viņi, iespējams, vēlēsies veikt kredīta pārbaudi. Kad kredīts ir iesaldēts, jūs uzzināsit visas vietas, kurās tiek veikts kredītpārbaude.

Ja jūs ārštata darbinieki vai strādājat ar līgumdarbiem, uzņēmumiem, iespējams, būs nepieciešams sociālās apdrošināšanas numurs, lai reģistrētu maksājumu. Galu galā IRS vēlas viņu taisnīgu daļu. Tā vietā, lai izmantotu šo numuru, iegūstiet a Federālais darba devēja identifikācijas numurs (FEIN). Tas ir saistīts ar jums ar IRS, bet ir atsevišķa entītija no jūsu SSN. Ja esat pašnodarbināts, varat to iegūt, jums faktiski nav nepieciešami darbinieki. Jūs pats esat darba devējs.

3. solis: neignorējiet nepilnības matricā

Iekšā Matrica, Neo divreiz redz kaķi un domā Déjà vu. Šī nelielā detaļa atklāj galveno problēmu virtuālajā realitātē, kurā viņš dzīvoja. Tas ir, kā jums jāpieiet pie finanšu darījumiem, neignorējiet deja vu vai citus dīvainus gadījumus. Neliela detaļa ir lielais problēmu risinājums. Neliela informācija varētu būt nopietnas problēmas.

Ņem, piemēram, negaidītu kolekcijas vēstuli. Jūs nekad nedarbojāties ar uzņēmumu, un viņi prasa nelielu naudas summu. Jūs to vai nu ignorējat, vai maksājat. Neveiciet nevienu! Pajautāt parāda dokumentācija saskaņā Taisnīgu parādu piedziņas prakses likums. Tā varētu būt cilvēka kļūda - piemēram, jūs kopīgojat parādnieka vārdu. Vai arī tas varētu būt tas sākotnējais traucējums. Tāpēc jums tas ir jāizseko. Šajos trūkumos ietilpst parādu piedzinēju zvanīšana vai vienkārši dīvaini rēķini vai maksājumi par jūsu kredītkarti.

Reiz savā adresē saņēmu ūdens rēķinu Dāvidam Grīnbergam. Kad es parakstīju pakalpojumu pilsētai, cilvēks ieraudzīja, ka mūsu vārdi izskatās pietiekami līdzīgi, ka viņš tikai apvienoja ierakstus. Problēma bija tā, ka Deivids Grīnbergs bija parādā pilsētai tonnu naudas. Labi.

Īpašs paziņojums pāriem un ģimenēm: lai uzzinātu atšķirību starp jūsu laulāto, kaut ko pērkot kaut ko, nevis stāstot, un krāpniecisku maksu, jums jābūt atklātam un pārredzamam attiecībā uz maksājumiem. Tas varētu sabojāt pārsteigumu par dāvanu. Man tas ir noticis vairāk nekā vienu reizi. Lai to aizsargātu, mēs vienkārši sakām viens otram kaut ko līdzīgu: “Tur būs jāmaksā, kas ir saistīta ar dāvana… vai jūs varat pagaidīt dažas nedēļas, pirms apskatīsit kredītkartes izrakstus. ” Es zinu, tas nogalina romantiku, bet krāpšana nav seksīga.

4. solis: katru gadu saņemiet kredītkartes pārskatu no katras aģentūras

Cerams, ka jūs katru gadu iesniedzat nodokļus kā pulksteņa rādītāji. Nākamā lieta, ko jūs darāt pēc viņu nosūtīšanas, ir jūsu prasīšana Gada kredīta ziņojums. Šī saikne ir likumīga. Citi uzņēmumi jums sniedz bezmaksas kredīta pārskatus, bet Gada kredīta ziņojums, kā viņi saka, ir “vienīgais avots jūsu bezmaksas kredītkartei, kuru atļauj federālie likumi”.

Katru gadu pārbaudiet, vai nav radušies nekādi bojājumi (sk. 3. darbību). Lai arī cik mazsvarīgs tas būtu, rīkojieties agresīvi. Pat ja iesaldējat savu kredītu, jūs joprojām saņemat bezmaksas kredīta ziņojumu.

5. darbība: ignorējiet pārraudzību un citus pakalpojumus; Pieturieties pie iesaldēšanas

Daži no šiem pakalpojumiem ir pilnīga izkrāpšana; daži ir likumīgi. Jebkurā laikā notiek uzlauzšana, uzņēmumi piedāvā bezmaksas kredītu uzraudzību, lai jūs atvieglotu. Tā ir pēdējā lieta, ko vēlaties pēc uzlaušanas! Equifax piedāvā kredītu uzraudzību. Varbūt esmu pesimistisks, bet diez vai tam uzticos.

Nenolietojiet sava kredīta uzraudzību kādam pakalpojumam. Viņi neredzēs sīkas kļūdas. Viņi, iespējams, neatradīs neko sliktu ar nelielu samaksu vai rēķinu, bet jūs zināt, ka tur neveicat iepirkšanos.

Visi kredītbiroji ļauj jums savā kontā ievietot brīdinājumu par krāpšanu. Ikviens, kurš velk jūsu ziņojumu, to var redzēt, taču tas neko nedara, lai apturētu krāpnieku. Tas ir pieklājīgs ieteikums, bet nekas vairāk. Parasti tie ilgst apmēram 90 dienas. Ja jūs patiešām esat identitātes zādzības upuris un varat to pierādīt, viņi brīdina septiņus gadus. Tomēr tas atkal neliedz kādam izmantot informāciju, tāpēc jums joprojām būs jāveic 1. – 5. Darbība.

Pēc tam publiskota uzlaušanas krāpnieki cenšas pievilināt cilvēkus informācijas izdalīšanā. Nevajag. Pieturieties pie šajā rakstā norādītajām darbībām. Nekad neizsniedziet un neapstipriniet informāciju pa tālruni, e-pastu vai rakstiski. Ja saņemat negaidītu rēķinu vai vēstuli, izturieties pret to kā pikšķerēšanas mēģinājumu. Zvaniet uzņēmumam tieši ar numuru, kuru jūs jau zināt, nevis uz burta norādīto numuru.

Viens izņēmums šeit ir identitātes zādzību apdrošināšana no jūsu mājas īpašnieka apdrošināšanas uzņēmuma. Tas ir tikai daži dolāri gadā, un tie palīdzēs jums samaksāt, ja jums būs jācīnās pret parādiem, ko radījis zaglis uz jūsu vārda. Kad es domāju, ka Deivids Grīnijs nozaga manas lietas, tas bija mans pirmais zvans.

6. solis (pēc izvēles): cīnieties, lai likumi būtu mainīti

Nebūt politiskam, bet, ja jūs domājat, ka kredīta iesaldēšanai vajadzētu būt bez maksas (vai pat noklusējuma), sazinieties ar savu štatu un federālajiem likumdevējiem. Šie cilvēki var mainīt šos noteikumus. Dažās valstīs ir iesaldēts (un iesaldēts) bez maksas.

Jums nav jābūt upurim

Jūsu personīgā un finanšu informācija tiks noplūdināta no visiem avotiem. Jūs to nevarat novērst, taču varat droši samazināt kaitējumu, ko tas nodarīs ar šīm darbībām.